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東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)開展企業(yè)信用貸款試點工作實施辦法（試行）
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（武政辦〔2010〕117號）
第一章;總;則
第一條;為深化科技金融改革創(chuàng)新試點，做好東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)（以下簡稱示范區(qū)）企業(yè)信用貸款試點工作，根據(jù)《市人民政府關(guān)于印發(fā)東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)企業(yè)信用體系建設(shè)實施意見的通知》（武政〔2010〕42號），特制定本辦法。
第二條;武漢東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會（以下簡稱管委會）聯(lián)合市人民政府金融辦、湖北銀監(jiān)局、人行武漢分行營管部在示范區(qū)組織開展企業(yè)信用貸款試點工作。
第三條;試點工作的原則是：政府引導(dǎo)、市場運作、財政扶持、風(fēng)險共擔(dān)、持續(xù)經(jīng)營、多方共贏。
第二章;試點企業(yè)、試點銀行
第四條;符合以下條件之一的示范區(qū)企業(yè)可申請成為企業(yè)信用貸款試點單位：
（一）在示范區(qū)內(nèi)注冊、納稅，產(chǎn)業(yè)類型符合示范區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向，企業(yè)技術(shù)含量高或者發(fā)展前景好的成長性企業(yè)。
（二）年銷售收入3億元以下，且最近一個年度信用等級在BBB級（含）以上或者金融機構(gòu)相對應(yīng)信用評定級別以上。其中：
1.;年銷售收入在1億元以上3億元以下的企業(yè)，同時要求最近2年主營業(yè)務(wù)收入增長率達到5%或凈利潤增長率達到10%；
2.;年銷售收入在1億元以下的企業(yè)，要求最近2年主營業(yè)務(wù)收入增長率達到10%或凈利潤增長率達到15%。
第五條;鼓勵銀行機構(gòu)積極參與企業(yè)信用貸款試點工作，試點銀行應(yīng)當(dāng)與管委會簽署合作協(xié)議，明確合作雙方的權(quán)利與義務(wù)。在示范區(qū)提供服務(wù)的小額貸款公司及其他金融機構(gòu)可參照本辦法執(zhí)行。
第六條;試點銀行應(yīng)當(dāng)改進企業(yè)授信管理，建立信用貸款快速審批通道，為符合條件的試點企業(yè)提供快捷、優(yōu)惠的信用貸款服務(wù)。試點銀行應(yīng)當(dāng)在企業(yè)貸款申請材料齊備的情況下，在10個工作日內(nèi)向企業(yè)反饋有關(guān)信息。
第七條;試點銀行必須堅持獨立審貸的原則，根據(jù)信貸授信管理的基本要求和防范信貸風(fēng)險的需要，從企業(yè)的實際情況出發(fā)，自主確定信用貸款的額度、期限和利率水平。
第八條;鼓勵試點銀行加強與保險機構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)的聯(lián)系，探索運用貸款保險、信貸與風(fēng)險投資相結(jié)合的方式對試點企業(yè)給予支持。
第九條;試點銀行應(yīng)按季度及時將對試點企業(yè)的信貸支持情況和信貸資產(chǎn)質(zhì)量向有關(guān)部門和示范區(qū)企業(yè)信用促進會反饋。
第十條;參與企業(yè)信用貸款的試點企業(yè)、試點銀行和信用評級機構(gòu)名單，由管委會通過政務(wù)網(wǎng)（www.wehdz.gov.cn）向社會公布。
第三章;政策支持
第十一條;管委會積極支持示范區(qū)企業(yè)信用貸款試點工作：
（一）對參與信用評級的企業(yè)信用促進會會員企業(yè)補貼50%的信用評級費用。
（二）對按期還本付息的試點企業(yè)，按照銀行貸款基準(zhǔn)利率的25%給予貸款貼息獎勵，對單個企業(yè)的年度獎勵總額不超過60萬元。
（三）信用貸款出現(xiàn)風(fēng)險，試點銀行經(jīng)全力催收，仍然無法收回，進入銀行核銷程序后，管委會相應(yīng)承擔(dān)試點銀行本金部分最終損失的30%；
經(jīng)信用增級后發(fā)放的信用貸款出現(xiàn)風(fēng)險，試點銀行經(jīng)全力催收，仍然無法收回，進入銀行核銷程序后，管委會在承擔(dān)試點銀行本金部分最終損失的30%基礎(chǔ)上，信用增級每增加一級，承擔(dān)試點銀行本金部分最終損失的比例提高5個百分點；對試點銀行單筆信用貸款補償不超過500萬元。
第四章;申辦流程
第十二條;試點企業(yè)信用貸款申辦流程：
（一）試點企業(yè)信用貸款應(yīng)向試點銀行提交下列材料：
1.;企業(yè)信用促進會會員企業(yè)證書復(fù)印件；
2.;信用促進會推薦的信用評級機構(gòu)信用評級結(jié)果證明材料；
3.;試點銀行要求提供的其它資料。
（二）試點銀行在企業(yè)申請材料齊備的情況下，對符合授信條件的企業(yè)貸款申請，應(yīng)在20個工作日內(nèi)完成貸款審批手續(xù)。
第十三條;試點企業(yè)信用評級費用補貼申辦流程：
（一）試點企業(yè)評級費用補貼由企業(yè)向企業(yè)信用促進會提出申請。試點企業(yè)應(yīng)當(dāng)在信用評級后1個季度內(nèi)向企業(yè)信用促進會提交以下申請材料：
1.;企業(yè)信用促進會會員企業(yè)證書復(fù)印件；
2.;企業(yè)信用評級結(jié)果證明材料；
3.;企業(yè)信用評級費用單據(jù)；
4.;管委會要求提交的其它資料。
（二）企業(yè)信用促進會按季度對企業(yè)提交的申請材料進行審核，并向管委會申請信用評級費用補貼資金。
（三）管委會按季度對企業(yè)信用促進會提交的申請材料進行審核，并將信用評級費用補貼資金撥付給企業(yè)信用促進會，由企業(yè)信用促進會將補貼資金撥付給企業(yè)。
第十四條;試點企業(yè)信用貸款獎勵申辦流程：
（一）試點企業(yè)信用貸款獎勵由企業(yè)向企業(yè)信用促進會提出申請。企業(yè)應(yīng)在按期還本付息后半年內(nèi)向企業(yè)信用促進會提交以下申請材料：
1、企業(yè)信用促進會會員企業(yè)證書復(fù)印件；
2、企業(yè)信用評級結(jié)果證明材料；
3、企業(yè)信用貸款獎勵申請報告（企業(yè)法定代表人簽字并加蓋公章）；
4、企業(yè)按期還本付息的證明材料；
5、企業(yè)信用貸款利率明細表；
6、管委會要求提交的其它資料。
（二）企業(yè)信用促進會按季度對企業(yè)申請材料進行審核，并向管委會申請獎勵資金。
（三）管委會按季度對企業(yè)信用促進會提交的申請材料進行審核，并將獎勵資金撥付給企業(yè)信用促進會，由企業(yè)信用促進會將獎勵資金撥付給企業(yè)。
第十五條;信用貸款損失的補償流程。試點銀行在信用貸款出現(xiàn)風(fēng)險時，經(jīng)全力催收，仍無法收回，進入銀行核銷程序后，可向管委會申請辦理信用貸款風(fēng)險補償。
（一）試點銀行應(yīng)當(dāng)在有效訴訟時效內(nèi)采取一切必要的經(jīng)濟、行政和法律手段對逾期貸款進行催收。在采取一切措施和手段后仍無力追回損失并能提供有力證據(jù)后提交下列材料：
1.;信用貸款風(fēng)險補償申請表；
2.;信用貸款追償情況說明及無法追回損失的證據(jù)；
3.;管委會要求提交的其他材料。
（二）管委會審核試點銀行申請材料符合條件后，將信用貸款風(fēng)險補償金撥付給試點銀行。
第五章;附;則
第十六條;試點企業(yè)、試點銀行、信用中介機構(gòu)在企業(yè)信用貸款試點業(yè)務(wù)中弄虛作假的，責(zé)令其退回相應(yīng)補貼資金和獎勵，取消其試點單位資格。
第十七條;本意見由管委會會同相關(guān)部門負責(zé)解釋。
第十八條;本辦法自印發(fā)之日起實施。
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